פתיחה: החלום הישראלי על דירה – האם הוא עדיין בהישג ידכם?

אתם זוג הורים לשני ילדים, עובדים קשה כשכירים, מרוויחים יחד 22,000 ש"ח נטו בחודש, וחסכתם בעמל רב, שקל לשקל, סכום של 400,000 ש"ח. אתם מסתכלים על מחירי הדיור, קוראים את הכותרות בעיתונים, שומעים את השיחות במשרד, ושואלים את עצמכם את שאלת מיליון הדולר (או יותר נכון, שני מיליון השקלים): האם גם אנחנו יכולים לקנות דירה בישראל?

השאלה הזו מהדהדת בראשם של מאות אלפי זוגות צעירים ומשפחות בישראל. מצד אחד, הרצון העז להעניק למשפחה יציבות, ביטחון, קורת גג שהיא באמת שלכם. הרצון להפסיק להעביר כל חודש צ'ק לבעל הבית ולהתחיל להשקיע את הכסף בנכס שערכו עולה. מצד שני, הפחד. הפחד מהתחייבות כלכלית אדירה שתלווה אתכם ל-25 או 30 השנים הבאות. הבלבול מול מונחים מאיימים כמו "ריבית פריים", "תמהיל משכנתה", "מדד המחירים לצרכן" ו"עמלת פירעון מוקדם". והתחושה המתמדת, המכרסמת, שהרכבת בורחת מהתחנה, שהמחירים רק עולים, ושהחלום הולך ומתרחק.

אם אתם מרגישים כך, דעו שאתם לא לבד. זוהי הדילמה המרכזית של דור שלם. אבל המטרה של המדריך הזה היא להחליף את הפחד בבהירות, את הבלבול בידע, ואת תחושת חוסר האונים בתוכנית פעולה קונקרטית.

בסוף הקריאה, לא תקבלו רק תיאוריה. תקבלו ניתוח מספרי מדויק, המותאם למצבכם הפיננסי הספציפי. תבינו מהן האפשרויות הריאליות העומדות בפניכם, מהו טווח המחירים שבו אתם יכולים לחפש דירה, וחשוב מכל – תראו במו עיניכם איך המספרים מסתדרים. המאמר הזה הוא הצעד הראשון שלכם, לא רק לקראת רכישת דירה, אלא לקראת קבלת החלטה מושכלת, שקולה ואחראית שתעצב את עתידכם הכלכלי.

למה "לחכות על הגדר" יכול לעלות לכם ביוקר: מבט על שוק הנדל"ן הישראלי

אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני שומע היא: ";אולי כדאי לחכות? אולי המחירים ירדו?". זו שאלה לגיטימית, הנובעת מהרצון לתזמן את השוק ולקנות בנקודה הנמוכה ביותר. אולם, כדי לענות עליה, עלינו להסתכל על הנתונים ועל הכוחות המניעים את שוק הנדל"ן הישראלי, ולא על תקוות או משאלות לב. חלק זה נועד לבסס תחושת דחיפות מבוססת נתונים, ולהסביר מדוע המתנה פסיבית היא לרוב האסטרטגיה המסוכנת ביותר.

מגמת המחירים ההיסטורית: עלות ההמתנה

שוק הנדל"ן הישראלי, בראייה ארוכת טווח, מראה מגמה ברורה ועקבית של עליית מחירים. היו תקופות של התמתנות או ירידות קלות, כמו בשנת 2023, אך הן היו זמניות ותמיד פיצו על עצמן בעליות חדות לאחר מכן. שנת 2021 הסתיימה עם עליית מחירים דו-ספרתית, ובשנת 2022 המחירים זינקו בשיעור חד עוד יותר של כ-14.7%. גם לאחר התמתנות קלה, שנת 2024 כבר הראתה חזרה למגמת עלייה של 7.3% .

כדי להמחיש את "עלות ההמתנה", בואו נסתכל על הנתון המדהים הבא: אם בשנת 2010 מחיר דירה ממוצעת בישראל עמד על כ-1,081,000 ש"ח, הרי שכיום, בתחילת 2026, מחיר דירה ממוצעת כבר חצה את רף 2.3 מיליון השקלים . המשמעות היא שבזמן שזוגות רבים "חיכו על הגדר" בתקווה לירידת מחירים, השוק יותר מהכפיל את עצמו. ההון העצמי שחסכו בעמל רב פשוט נשחק אל מול ההתייקרות הדרמטית.

הכוחות המניעים את השוק: ביקוש, היצע וריבית

עליית המחירים אינה מקרית. היא נובעת ממספר גורמי יסוד עמוקים בכלכלה ובדמוגרפיה הישראלית:

• ביקוש קשיח מול היצע מוגבל: זוהי הדינמיקה הבסיסית ביותר. אוכלוסיית ישראל גדלה בקצב מהיר, התא המשפחתי מתפרק ליחידות קטנות יותר, וקיים רצון תרבותי עמוק לבעלות על דירה. כל אלה יוצרים ביקוש אדיר ויציב. מנגד, היצע הקרקעות, במיוחד באזורי הביקוש, מוגבל ביותר. קצב התחלות הבנייה, על אף מאמצי הממשלה, מתקשה להדביק את קצב גידול הביקוש .
• סביבת הריבית והשפעתה: ריבית בנק ישראל היא ";הדוושה" של שוק הנדל"ן. כאשר הריבית נמוכה, עלות המשכנתאות יורדת, יותר אנשים יכולים להרשות לעצמם לקנות, הביקוש גובר והמחירים עולים. בין אפריל 2022 ליולי 2023, בנק ישראל העלה את הריבית בחדות מרמה אפסית ל-4.75% כדי להילחם באינפלציה . מהלך זה אכן צינן את השוק זמנית. אך כעת, בתחילת 2026, לאחר שהאינפלציה התמתנה, בנק ישראל כבר החל במגמת הורדת ריבית, שהגיעה ל-4.0% . כלכלנים מעריכים שהורדות נוספות צפויות בהמשך השנה, מה שצפוי להוזיל שוב את המשכנתאות ולהצית מחדש את הביקושים.

המשמעות עבורכם: "מרוץ החימוש" מול המחירים

בזמן שאתם מתלבטים ו"יושבים על הגדר", שני תהליכים מקבילים פועלים נגדכם:

1. מחירי הדירות עולים: כפי שראינו, המגמה הכללית היא עלייה.
2. שכר הדירה עולה: הכסף שאתם משלמים כל חודש על שכירות הוא הוצאה "אבודה" שאינה בונה לכם הון עצמי. גרוע מכך, גם מחירי השכירות נמצאים במגמת עלייה מתמדת. לדוגמה, במחוז המרכז, שכר הדירה הממוצע קפץ בכמעט 10% בתוך שנתיים .

השילוב של שני הגורמים הללו יוצר "מרוץ חימוש" שקשה מאוד לנצח בו. בואו נבחן דוגמה מספרית פשוטה: נניח שאתם שואפים לקנות דירה ששווה היום 1,600,000 ש"ח. עליית מחירים שנתית מתונה של 5% בלבד (נמוכה מהממוצע ב-2024), משמעותה שהדירה הזו תתייקר ב כ-90,000 ש"ח בשנה אחת. במקביל, אתם משלמים שכירות של, נניח, 5,500 ש"ח בחודש, שהם 66,000 ש"ח בשנה. המשמעות היא שכדי רק "להישאר במקום" ולא לאבד את כוח הקנייה שלכם, אתם צריכים לחסוך 156,000 ש"ח בשנה (90,000 + 66,000), וזה עוד לפני שהוספתם שקל אחד להון העצמי הקיים שלכם. האם זה ריאלי?

עבור רוב המשפחות, התשובה היא לא. המתנה פסיבית אינה אסטרטגיה, היא הימור מסוכן כנגד כל הנתונים והמגמות. הפעולה הנכונה היא לא לחכות, אלא לבדוק באופן אקטיבי ומקצועי האם אתם יכולים לפעול *עכשיו*.

ניתוח מעשי: האם אתם יכולים לקנות דירה? בואו נדבר במספרים

אחרי שהבנו את הדחיפות, הגיע הזמן לעזוב את הכותרות המאיימות ולצלול למספרים שלכם. זהו לב המאמר, החלק שבו נפרק את המצב הפיננסי שלכם לגורמים, נבצע חישובים שקופים ונגיע למסקנה ברורה וחד משמעית לגבי כוח הקנייה שלכם. נתחיל.

שלב 1: ההון העצמי – מה הוא מאפשר לכם?

ההון העצמי הוא נקודת המוצא שלכם, המפתח שפותח את הדלת לעולם המשכנתאות. הרגולציה של בנק ישראל קובעת כללים ברורים לגבי שיעור ההון העצמי המינימלי הנדרש.

• הנתון שלכם: 400,000 ש"ח.
• הכלל: על פי הוראות בנק ישראל, רוכשי דירה ראשונה (ויחידה) חייבים להציג הון עצמי של לפחות 25% משווי הדירה. המשמעות היא שהבנק יסכים לממן עד 75% משווי הנכס .

החישוב: כדי למצוא את שווי הנכס המקסימלי שההון העצמי שלכם מאפשר, נבצע חישוב פשוט:

שווי נכס מקסימלי = הון עצמי / 0.25

1,600,000 ש"ח = 400,000 ש"ח / 0.25

מסקנה ראשונית: ההון העצמי שלכם, שעומד על 400,000 ש"ח, מהווה את קו הבסיס ומאפשר לכם לשאוף לנכס בשווי של עד 1,600,000 ש"ח. זהו העוגן הראשון שלנו.

הערה חשובה: חשוב לזכור שרכישת דירה כרוכה בהוצאות נלוות שאינן חלק ממחיר הדירה עצמו (כ-3%-5% ממחיר הנכס). אלו כוללות שכר טרחת עורך דין, מס רכישה (אם חל), דמי תיווך, עלות שמאי, פתיחת תיק משכנתה ועוד. לכן, מומלץ לשמור חלק מההון העצמי בצד לכיסוי הוצאות אלו, או לכוון לנכס מעט מתחת למקסימום התיאורטי.

שלב 2: יכולת ההחזר החודשי – כמה משכנתה הבנק יאשר?

הבנק לא יאשר לכם משכנתה רק על בסיס ההון העצמי. הוא רוצה לוודא שתוכלו לעמוד בהחזר החודשי לאורך שנים. כאן נכנסים לתמונה שני מושגים קריטיים: "הכנסה פנויה" ו"יחס החזר".

• הכנסה פנויה: זהו המונח שמתאר את הסכום שנשאר לכם ביד לאחר ניכוי כל ההתחייבויות הקבועות מההכנסה נטו. התחייבות קבועה היא, למשל, החזר על הלוואה אחרת לתקופה העולה על 18 חודשים . בדוגמה שלכם, הנחנו שאין לכם הלוואות כאלה, ולכן ההכנסה הפנויה שלכם היא 22,000 ש"ח.
• יחס החזר (The Golden Ratio): בנק ישראל מאפשר להגיע להחזר חודשי של עד 50% מההכנסה הפנויה, אך בפועל, הבנקים שמרנים יותר. הם יודעים שחיים דינמיים, יש הוצאות בלתי צפויות, ואינם רוצים להעמיס על הלקוח. לכן, הבנקים מאשרים בדרך כלל החזר חודשי של עד 35%-40% מההכנסה הפנויה .

החישוב: בואו נחשב את יכולת ההחזר החודשי המקסימלית שלכם, תוך שמירה על גישה אחראית ושמרנית:

החזר חודשי מקסימלי = הכנסה פנויה * יחס החזר (35%-40%)

7,700 ש"ח (35%) עד 8,800 ש"ח (40%) = 22,000 ש"ח * 0.35-0.40

כדי להיות בצד הבטוח ולא למתוח את היכולות שלכם עד הקצה, בואו נכוון להחזר חודשי ריאלי ונוח של כ-8,000 ש"ח. זהו העוגן השני שלנו.

תרגום ההחזר לסכום משכנתה: עכשיו, כשאנחנו יודעים מה ההחזר החודשי שאתם יכולים לעמוד בו, אפשר לתרגם אותו לסכום המשכנתה הכולל שהבנק יסכים לתת לכם. סכום זה תלוי בהחזר החודשי, בתקופת ההלוואה (בדרך כלל 25-30 שנה) ובריבית הממוצעת. בהתבסס על מחשבוני משכנתאות ועל סביבת הריביות הנוכחית (תחילת 2026, ריבית ממוצעת משוקללת של כ-5%), ניתן להעריך כי:

החזר חודשי של 8,000 ש"ח, במשכנתה לתקופה של 25 שנים (300 תשלומים), יכול לאפשר לכם לקבל משכנתה בסכום של כ-1,370,000 ש"ח. לצורך המשך התכנון, נעגל את הסכום ל-1,400,000 ש"ח. למרות שאנחנו צריכים רק 1,200,000 ש"ח.

שלב 3: שורה תחתונה – מהו שווי הנכס הריאלי עבורכם?

כעת, כל החלקים בפאזל נמצאים בידינו. כדי לגלות את שווי הנכס המקסימלי שאתם יכולים לרכוש, נחבר את שני העוגנים שמצאנו: ההון העצמי שלכם וסכום המשכנתה שהבנק צפוי לאשר לכם.

הון עצמי (400,000 ש"ח) + סכום משכנתה (1,200,000 ש"ח) = שווי נכס מקסימלי (1,600,000 ש"ח)

זו התשובה לשאלה הראשונה והחשובה ביותר שלכם.

בהתבסס על ניתוח פיננסי שמרני ואחראי של הנתונים שלכם, אתם יכולים להתחיל לחפש באופן פעיל נכס למגורים בסביבת מחיר של 1,600,000 שקלים. זה לא חלום באספמיה, זה לא מספר תיאורטי. זהו יעד ריאלי, מחושב ובר-השגה עבור המשפחה שלכם, כאן ועכשיו.

אמנות בניית המשכנתה: איך הופכים 1.2 מיליון ש"ח לחכמים ויציבים?

הבנתם שאתם יכולים לקחת משכנתה של 1.4 מיליון שקלים. זו פריצת דרך אדירה. אבל כאן מתחילה העבודה האמיתית. קבלת המשכנתה היא רק ההתחלה; בנייתה בצורה נכונה היא המפתח להצלחה פיננסית ארוכת טווח. משכנתה "רעה"; יכולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים מיותרים לאורך השנים, בעוד משכנתה "טובה" תהיה מנוע לצמיחה כלכלית. בחלק זה נסביר *איך* עושים זאת נכון.

מהו תמהיל משכנתה ולמה הוא קריטי?

חשבו על משכנתה לא כעל הלוואה אחת גדולה, אלא כעל סל של מספר הלוואות קטנות יותר, הנקראות "מסלולים". לכל מסלול יש כללי משחק שונים: סוג ריבית שונה, הצמדה (או אי-הצמדה) למדד, ורמת גמישות שונה. הרכבת המסלולים הללו יחד נקראת תמהיל משכנתה.

האנלוגיה הטובה ביותר היא בניית נבחרת כדורגל: אתם צריכים שחקני הגנה יציבים וחזקים שלא זזים מהמקום (אלו מסלולי הריבית הקבועה), שחקני התקפה מהירים ובלתי צפויים שיכולים להבקיע בגדול אבל גם להחמיץ (אלו מסלולי הריבית המשתנה), ושחקני קישור גמישים שיודעים להתאים את עצמם למשחק המשתנה (זהו מסלול הפריים). המטרה של יועץ משכנתאות היא לבנות עבורכם נבחרת מאוזנת, שתדע להתמודד עם כל תרחיש כלכלי – עליית ריבית, אינפלציה, או ירידת ריבית – ולנצח לאורך כל 25 שנות המשחק.

תמהיל נכון מאזן בין הרצון להחזר חודשי נמוך ככל האפשר, הצורך בוודאות וביציבות, והשארת גמישות לשינויים עתידיים (כמו פירעון מוקדם או מיחזור משכנתה).

השחקנים המרכזיים על המגרש: הכרת מסלולי הריבית

כדי לבנות תמהיל חכם, עלינו להכיר את השחקנים המרכזיים. נכון לתחילת 2026, אלו המסלולים הרלוונטיים ביותר עבורכם :

• ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) – "עוגן היציבות":
  • מה זה? מסלול שבו גם הריבית וגם ההחזר החודשי קבועים וידועים מראש לכל אורך חיי ההלוואה. אין הפתעות.
  • יתרון: 100% ודאות. אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו מהחודש הראשון ועד האחרון. זהו המסלול הבטוח ביותר, המגן עליכם מעליות ריבית ומאינפלציה.
  • חיסרון: הריבית בו היא בדרך כלל הגבוהה ביותר, והוא כולל "קנס יציאה" (עמלת פירעון מוקדם) משמעותי אם תרצו לפרוע אותו מוקדם או למחזר אותו בתקופה של ירידת ריביות.
• ריבית פריים – "הגמישה":
  • מה זה? מסלול שהריבית בו מבוססת על ריבית בנק ישראל + מרווח קבוע של 1.5%. נכון לינואר 2026, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.0%, ולכן ריבית הפריים היא 5.5% .
  • יתרון: גמישות מוחלטת. ניתן לפרוע או למחזר את המסלול הזה בכל רגע נתון, ללא עמלת פירעון מוקדם. זהו יתרון אדיר בסביבה של ציפייה לירידת ריבית.
  • חיסרון: תנודתיות. ההחזר החודשי שלכם יכול להשתנות עד 8 פעמים בשנה, בהתאם להחלטות בנק ישראל.
• ריבית משתנה לא צמודה – "המתפשרת":
  • מה זה? מסלול שהריבית בו מתעדכנת כל תקופה קבועה (למשל, כל 5 שנים). הקרן אינה צמודה למדד.
  • יתרון: פשרה טובה. הריבית ההתחלתית נמוכה יותר מזו של הקל"צ, והיא מעניקה לכם ודאות ויציבות לתקופה קצרה-בינונית (למשל, 5 שנים). בנקודת העדכון, ניתן לפרוע את המסלול ללא קנס משמעותי.
  • חיסרון: חוסר ודאות לגבי גובה הריבית לאחר נקודת העדכון.
• מסלולים צמודי מדד: קיימים גם מסלולים (קבועים או משתנים) שהקרן שלהם צמודה למדד המחירים לצרכן. הריבית בהם נמוכה יותר, אך הסיכון גדול: בכל פעם שהמדד עולה, גם יתרת החוב שלכם (הקרן) גדלה. בתקופות אינפלציוניות, זהו מתכון לאסון פיננסי. לכן, בתמהיל המומלץ למשפחה ששונאת סיכון, נשתדל להימנע מהם ככל האפשר.

בניית תמהיל מומלץ לדוגמה (תחילת 2026)

בהתבסס על הסביבה הכלכלית הנוכחית – אינפלציה תחת שליטה וציפייה להמשך ירידת ריבית בנק ישראל – נבנה תמהיל מאוזן ואסטרטגי למשכנתה שלכם בסך 1,400,000 ש"ח. התמהיל הזה שם דגש על יציבות מחד, ועל שמירת גמישות למיחזור עתידי מאידך.

*ההחזר החודשי מבוסס על הערכות ריבית לתחילת 2026 (קל"צ כ-4.8%, פריים 5.5%, משתנה כ-4.9%). הנתונים הסופיים ייקבעו במשא ומתן מול הבנקים.

הדגשה חשובה: זהו תמהיל כללי לדוגמה, המבוסס על המלצות מומחים וניתוח המצב הנוכחי. תמהיל אופטימלי עבורכם ידרוש ניתוח אישי מעמיק של הצרכים, היעדים, תזרים המזומנים העתידי ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. כאן בדיוק נכנס לתמונה הערך המוסף של ייעוץ משכנתאות מקצועי, שיודע "לתפור" עבורכם את החליפה המדויקת.

צומת הדרכים: מה יקרה אם תקנו עכשיו, ומה יקרה אם תחכו?

אתם עומדים בצומת דרכים קריטי. ההחלטה שתקבלו כעת תשפיע לא רק על מצבכם הכלכלי, אלא גם על איכות החיים, היציבות והשקט הנפשי שלכם לשנים רבות. כדי להמחיש את משמעות הבחירה, בואו ננתח באופן ברור וחד את שני התרחישים המרכזיים העומדים בפניכם.

הצעד הראשון לדירה שלכם: מפת הדרכים המותאמת אישית

הניתוח ברור: עם הנתונים שלכם, רכישת דירה היא לא רק אפשרית, אלא מהלך כלכלי נבון ואסטרטגי. השאלה היא לא 'האם', אלא 'איך' לעשות זאת בצורה הבטוחה, היעילה והחסכונית ביותר. כדי להפוך את התוכנית למציאות, הכנו עבורכם מפת דרכים אישית. זהו התהליך המדויק שאנו ב'שטרן משכנתאות' בונים עבור כל משפחה שאנו מלווים, מהרעיון הראשוני ועד קבלת המפתח.

תמונת מצב פיננסית וכוח קנייה

זוהי השורה התחתונה שלכם, התעודת זהות הפיננסית שלכם לקראת רכישת דירה:

תוכנית הפעולה לרכישת הדירה

כך נראית הדרך שלכם לדירה, מחולקת לשלבים ברורים וברי ביצוע:

שלב א': הכנה ותכנון (החודש הראשון)

• משימה 1.1: קבלת אישור עקרוני למשכנתה
  • המטרה: לקבל "אור ירוק" רשמי מהבנק על משכנתה בסך 1.2 מיליון ש"ח. אישור זה תקף ל-3 חודשים ומאפשר לכם לחפש נכס בביטחון, בידיעה שהמימון מאושר.
  • הביצוע: איסוף מסמכים (3 תלושי שכר אחרונים, תעודות זהות, עו"ש 3 חודשים אחרונים) והגשת בקשה מסודרת ומקצועית למספר בנקים במקביל, כדי ליצור תחרות ולהתחיל במשא ומתן על התנאים.
• משימה 1.2: הגדרת יעדי חיפוש מדויקים
  • המטרה: למקד את החיפוש לאזורים וסוגי נכסים שמתאימים לתקציב של 1.6 מיליון ש"ח, ולצרכים שלכם כמשפחה.
  • הביצוע: מחקר שוק ממוקד. לדוגמה, בתקציב זה ניתן למצוא דירות 4 חדרים (יד שנייה) באזורים כמו שכונות ותיקות בפתח תקווה, ראשון לציון (מזרח), נס ציונה, רחובות, באר יעקב, או אפילו שכונות מסוימות בחיפה והקריות. המיקוד חוסך זמן יקר ומונע תסכול.

שלב ב': חיפוש וקבלת החלטות (חודשים 2-4)

• משימה 2.1: איתור נכסים פוטנציאליים
  • המטרה: לאתר 3-5 דירות העונות על הקריטריונים ולבצע סיורים פיזיים.
  • הביצוע: שימוש מושכל באתרי נדל"ן (יד2, מדלן), עבודה עם מתווך אמין אחד או שניים באזורי היעד, והפעלת רשת קשרים ("פה לאוזן").
• משימה 2.2: בדיקות נאותות לנכס המועדף
  • המטרה: לוודא שהעסקה טובה, שהמחיר הוגן, ושאין "הפתעות" משפטיות או תכנוניות נסתרות.
  • הביצוע: לאחר שמצאתם דירה שאתם אוהבים, יש לבצע שתי בדיקות קריטיות: 1. הזמנת שמאי מקרקעין (מרשימת השמאים של הבנק) להערכת שווי הנכס. 2. בדיקת הרישום בטאבו, היתרי בנייה וחריגות על ידי עורך דין מטעמכם.

שלב ג': סגירת העסקה (חודשים 5-6)

• משימה 3.1: ניהול משא ומתן וחתימה על חוזה
  • המטרה: להגיע למחיר סופי אטרקטיבי ולחתום על חוזה רכישה המגן על האינטרסים שלכם.
  • הביצוע: ניהול משא ומתן מול המוכרים (רצוי דרך עורך הדין). לאחר הסכמה על המחיר, עורך הדין שלכם ינסח ויבדוק את חוזה המכר.
• משימה 3.2: סגירת תמהיל המשכנתה הסופי ("מכרז ריביות")
  • המטרה: "לנעול" את תמהיל המשכנתה האופטימלי ואת הריביות הנמוכות ביותר האפשריות.
  • הביצוע: עם חוזה חתום ביד, חוזרים לבנקים שנתנו אישור עקרוני ומבצעים סבב "מכרז ריביות" סופי. זהו השלב שבו ייעוץ מקצועי יכול לחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים.
• משימה 3.3: העברת בעלות וקבלת המפתח!
  • המטרה: להשלים את העסקה ולהפוך לבעלי הדירה באופן רשמי.
  • הביצוע: לאחר חתימה על מסמכי ההלוואה בבנק, כספי המשכנתה מועברים למוכרים לפי לוח התשלומים בחוזה. בסיום התשלומים, עורך הדין דואג לרישום הדירה על שמכם בטאבו, ואתם מקבלים את המפתח לבית החדש שלכם.

סיכום: אתם לא לבד במסע הזה

המספרים מראים שזה אפשרי. מפת הדרכים מראה שזה בר-ביצוע. אבל הדרך מרעיון למפתח, מהחלום למציאות, רצופה בפרטים קטנים, החלטות קריטיות, בירוקרטיה מורכבת ומשא ומתן מתיש מול המערכת הבנקאית. קל מאוד ללכת לאיבוד, לעשות טעויות יקרות, או לקבל תמהיל משכנתה שהבנקאי הציע לכם – תמהיל שמשרת את האינטרסים של הבנק, לא את שלכם.

ההבדל בין עסקה טובה לעסקה מצוינת, בין משכנתה סבירה למשכנתה מושלמת שתחסוך לכם מאות אלפי שקלים לאורך השנים, טמון בידע, בניסיון ובכוח המיקוח שרק איש מקצוע מנוסה יכול להביא לשולחן. יועץ משכנתאות טוב הוא לא הוצאה, הוא השקעה עם החזר מוכח.

היום הוא היום בו החלטתם לקחת אחריות על העתיד שלכם. היום הוא היום בו הפסקתם לחלום והתחלתם לתכנן. הצעד הבא הוא להפוך את ההחלטה הזו למציאות, ואין שום סיבה שתעשו את זה לבד.

אני, עדי שטרן, וצוות 'שטרן משכנתאות', ליווינו במעל 13 השנים האחרונות מאות משפחות בדיוק כמוכם, צעד אחר צעד, במקצועיות, בשקיפות ובמסירות, עד לקבלת המפתח לדירה שלהם. אנחנו יודעים איך המערכת עובדת, אנחנו מכירים את כל המסלולים, ואנחנו יודעים איך להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.