הקסם של לוח שפיצר: איך המשכנתה שלך הופכת לקטנה יותר כל חודש
האם שמעתם פעם את ההורים שלכם מדברים על "לוח שפיצר"? נשמע כמו שם של משחק לוח מגניב, נכון? אבל למעשה, זה משהו שקשור למשכנתה – אותה הלוואה גדולה שאנשים לוקחים כדי לקנות בית. בואו נגלה ביחד איך הקסם הזה עובד!
מה זה בכלל לוח שפיצר?
לוח שפיצר הוא כמו מפה קסומה שמראה לנו איך לשלם את המשכנתה בצורה חכמה. הוא עוזר לנו לדעת כמה כסף נצטרך לשלם כל חודש, וכמה מהכסף הזה הולך להחזיר את ההלוואה עצמה (שנקראת "קרן"), וכמה הולך לבנק בתור "ריבית" (שזה כמו תשלום לבנק על זה שהוא נתן לנו את הכסף).
איך זה עובד?
בואו נדמיין שלקחנו משכנתה של 100,000 שקלים ל-10 שנים (זה 120 חודשים). לוח שפיצר אומר לנו שנצטרך לשלם אותו סכום כל חודש, נניח 1,000 שקלים. אבל – וכאן מגיע הקסם – בכל חודש, חלק אחר מה-1,000 שקלים האלה הולך להחזיר את ההלוואה, וחלק אחר הולך לריבית.
דוגמה מספר 1: החודש הראשון
נניח שבחודש הראשון, מתוך ה-1,000 שקלים ששילמנו:
– 600 שקלים הלכו לריבית (כי אנחנו עדיין חייבים הרבה כסף לבנק)
– 400 שקלים הלכו להחזיר את ההלוואה עצמה
אז עכשיו, במקום 100,000 שקלים, אנחנו חייבים רק 99,600 שקלים!
דוגמה מספר 2: אחרי שנה
אחרי שנה (12 חודשים), נניח שמתוך ה-1,000 שקלים:
– 550 שקלים הולכים לריבית (פחות מקודם!)
– 450 שקלים הולכים להחזיר את ההלוואה
וככה זה ממשיך, בכל חודש אנחנו משלמים יותר להלוואה ופחות לריבית.
דוגמה מספר 3: לקראת הסוף
נניח שנשארו רק 6 חודשים לסיום המשכנתה. עכשיו, מתוך ה-1,000 שקלים:
– רק 50 שקלים הולכים לריבית (כי אנחנו כבר חייבים מעט מאוד)
– 950 שקלים הולכים להחזיר את שארית ההלוואה
למה זה טוב?
1. זה עוזר לאנשים לדעת בדיוק כמה הם צריכים לשלם כל חודש.
2. זה נותן תחושה טובה, כי בכל חודש אתה רואה שאתה חייב פחות כסף.
3. זה כמו לאכול עוגה – בהתחלה אתה אוכל בעיקר את הקצפת (הריבית), ובסוף נשאר לך העוגה עצמה (הקרן) שאתה מסיים במהירות!
אז הנה לכם הקסם של לוח שפיצר: הוא עוזר לנו לשלם את אותו סכום כל חודש, אבל בכל פעם אנחנו מחזירים יותר מההלוואה עצמה ופחות ריבית. ככה, לאט לאט, החוב שלנו נהיה קטן יותר ויותר, עד שבסוף – הופ! – הבית כולו שלנו!
בפעם הבאה שתשמעו את המילים "לוח שפיצר", תוכלו להפתיע את ההורים ולהגיד "אה, זה הדבר הקסום שעוזר לנו לשלם את המשכנתה, נכון?". הם בטח יהיו מאוד גאים לשמוע כמה אתם מבינים!
