🏡 עדכון המשכנתאות השבועי

שטרן משכנתאות – 11 בנובמבר 2025
2 דקות שעושות סדר ושקט בראש

השבוע שוב עלתה השאלה “ירידת ריבית של 0.25% – משמעותית או לא?”, אבל המציאות בשטח מספרת סיפור אחר לגמרי. הנה תמונת המצב המלאה והמעודכנת.

📊 תמונת מצב ל-26/01/2025

• ריבית בנק ישראל: 4.50% (יציבה)

• ריבית הפריים: 6.00%

• מדד המחירים לצרכן: עלה ב-0.5% בחודש האחרון | אינפלציה שנתית: 2.5%

• דולר: 3.26 ₪ (ירידה שבועית)

• אירו: 3.75 ₪ (ירידה שבועית)

המסר: השוק לא מטלטל, הוא מתייצב. ההחלטות האסטרטגיות נמצאות במקום אחר.

🏦 מה קורה באמת בריביות הבנקאיות?

השבוע נרשמה תנועה משמעותית בצד מסוים של המערכת הבנקאית:

• הבנק הגדול בישראל הגיע לרוויה והתחיל להעלות מחירים בצורה ברורה.

• שאר הבנקים נשארו פחות או יותר באותו טווח, בלי קפיצות או שינויים דרמטיים.

מה זה אומר ללקוח?
דווקא עכשיו חשוב לנצל את הפערים בין בנקים — כי התחרות עדיין קיימת, פשוט לא אחידה.
והמשמעות המכרעת: בחירת הסניף. לא הבנק — הסניף. שם נקבעים הפערים הגדולים.

🎯 התובנה המרכזית של השבוע

למה “0.25% לכאן או לכאן” זה רעש — לא החלטה

כותרות השבוע התמקדו בשאלה האם בנק ישראל יוריד או ישאיר את הריבית.
אבל רוכשי דירות צריכים להסתכל על אופק של 20–30 שנה, לא על שינוי מינורי לחודש הקרוב.

מה שבאמת משנה:

• גובה ההון העצמי

• מבנה התמהיל

• קצב סגירת העסקה

• מיקוח נכון מול כמה בנקים

• התאמה לסיכון והכנסות עתידיות

הריבית המוניטרית היא רק חלק קטן מהפאזל — והיא לעיתים הקרובות לא החלק שמכריע.

העמדה שלי:
גם אם תהיה הורדה — ההשפעה זניחה.
רכישת דירה היא החלטה אסטרטגית, לא תגובה לשינויים קוסמטיים.
את המשכנתא ניתן לשפר בעתיד; את הדירה שחיכיתם לה — לא בטוח שתוכלו להשיג שוב.

📝 מהשולחן של עדי (שבוע 14–20 בנובמבר 2025)

עסקאות אמיתיות שנחתמו השבוע עבור לקוחות:

• פריים: פריים –0.85

• קל"צ: 4.59%

• משתנה לא צמודה: 4.49%

המספרים האלה אינם “מחירון”. הם תוצאה של עבודת מיקוח, ניהול מכרז בין בנקים, והיכרות עמוקה עם הסניפים היעילים ביותר.

 השאלה של השבוע ?

“האם לחכות לירידת ריבית לפני קנייה?”

ברוב המקרים — המתנה רק מגדילה את הסיכון.
הדירה עלולה להתייקר לפני שהריבית תרד, והתחרות על דירות טובות יכולה לעלות מהר יותר מכל שינוי מוניטרי.
החוכמה היא לקבל החלטה שמתאימה למשפחה — לא לכותרת בעיתון.

✨ סיכום לשבוע של 20/11/2025

השוק רגוע, הבנקים מתפצלים ביניהם, והכותרות עושות הרבה רעש קטן.
מי שמתכנן נכון היום — לא תלוי בשינויים זעירים מחר.

אני כאן לכל שאלה, לכל תכנון ולכל התלבטות.
רוצים לשאול משהו לניוזלטר הבא? מוזמנים לשלוח לי.

לידע נוסף:
👉 https://stmo.co.il/knoledge

שלכם,
עדי שטרן
יועץ משכנתאות מומחה
שטרן משכנתאות | ✱3416 | [email protected]