בוא נדבר על שני סוגים של מסלולים במשכנתה. נקרא להם "הלוואת הקסם הקבועה" ו"הלוואת הקסם המתנדנדת". שתיהן עוזרות לאנשים לקנות בית, אבל הן עובדות קצת אחרת.
1. הלוואת הקסם הקבועה (ריבית קבועה לא צמודה):
זו כמו לקנות גלידה שהמחיר שלה לעולם לא משתנה. אם התחלת לשלם 100 שקלים בחודש, תמשיך לשלם 100 שקלים כל חודש עד שתסיים. זה נחמד כי אתה תמיד יודע כמה תצטרך לשלם, בדיוק כמו שאתה יודע שהגלידה האהובה עליך תעלה תמיד אותו דבר.
2. הלוואת הקסם המתנדנדת (ריבית קבועה צמודה):
זו כמו גלידה שהמחיר שלה יכול להשתנות לפי כמה חם בחוץ. בימים חמים, המחיר עולה קצת. בימים קרירים, הוא יורד קצת. במקרה של המשכנתה, במקום מזג האוויר, המחיר משתנה לפי משהו שנקרא "מדד המחירים לצרכן".
אז אם התחלת לשלם 100 שקלים בחודש, יכול להיות שבחודש הבא תשלם 101 שקלים, ובחודש שאחריו 102 שקלים. אבל גם יכול להיות שזה ירד ל-99 שקלים. זה תלוי איך המחירים בכל המדינה משתנים.
עכשיו, בוא נראה איך זה עובד בעולם האמיתי:
• עם הלוואת הקסם הקבועה:
אם ההורים שלך מחליטים לשלם 1000 שקלים בחודש, הם תמיד ישלמו 1000 שקלים. זה קל לתכנן, כי הם תמיד יודעים כמה כסף הם צריכים לשים בצד.
• עם הלוואת הקסם המתנדנדת:
אם הם מתחילים לשלם 1000 שקלים, אחרי כמה חודשים זה יכול להיות 1020 שקלים, ואחר כך אולי 1050 שקלים. זה יכול להיות קצת מפתיע, אבל לפעמים זה יכול גם לרדת.
אז למה אנשים בוחרים בהלוואת הקסם המתנדנדת? כי בדרך כלל, בהתחלה, היא עולה פחות. זה כמו לקנות גלידה שעולה פחות עכשיו, אבל יכול להיות שבעתיד היא תעלה יותר. הבעיה שזה יכול לעלות הרבה יותר! ולכן לא כל מה שזול בהתחלה הוא לטובתנו.
