1. מגמות בעסקאות ובמחירי הדירות

שנת 2024 סימנה התאוששות בשוק הדיור, לאחר ירידה בפעילות בעקבות המלחמה ועליית הריבית. מחירי הדירות עלו בכ-7% בממוצע, אך מספר העסקאות נותר נמוך ביחס לשנים הקודמות.
הגורמים המרכזיים המשפיעים על שוק הנדל"ן:

• עליית הריבית – העלייה המתמשכת ביוקר ההלוואות צמצמה את יכולת הרכישה של הציבור.
• השפעות המלחמה – ירידה חדה בהיצע הדירות, במיוחד בשל מחסור בעובדים פלסטינים בענף הבנייה.
• הכנסת עובדים זרים – הממשלה החלה להכניס עובדים מחו"ל, אך השפעת המהלך עדיין לא מורגשת באופן ניכר.

2. השפעת הריבית על שוק המשכנתאות

לאחר עליות הריבית בשנים האחרונות, 2024 רשמה גידול משמעותי בביצועי המשכנתאות, עם ממוצע חודשי של 8 מיליארד ש"ח – עלייה של 33% לעומת השנים הקודמות.
מדוע יותר אנשים לוקחים משכנתא למרות הריבית הגבוהה?

• ניסיון להבטיח תנאים טובים לפני העלאות ריבית נוספות.
• הסתגלות הציבור לשינויים, תוך חיפוש מסלולים יציבים יותר.

מסלולי המשכנתא הפופולריים ביותר בשנת 2025:

• ריבית משתנה לא צמודה – מציעה גמישות ותנאים אטרקטיביים למי שיכול לקחת סיכון.
• ריבית קבועה לא צמודה – מבוקשת יותר, בשל הוודאות היחסית שהיא מעניקה.

הגורמים המשפיעים על שוק המשכנתאות

1. אשראי לענף הבנייה – סיכונים והזדמנויות

שוק האשראי לענף הבנייה חווה שינויים משמעותיים, בעיקר בשל מודל ה-20/80, שבו הקבלן מקבל רק 20% מהתשלום בתחילת הפרויקט והיתר עם מסירת הדירה.
המשמעויות המרכזיות:

• סיכון גבוה לקבלנים – אם הרוכשים אינם מסוגלים לשלם, הדבר עלול לפגוע בקבלנים.
• פיקוח הדוק יותר – בנק ישראל בוחן מגבלות רגולטוריות נוספות כדי למנוע קריסות בענף.

2. ייעוץ משכנתאות – חשיבות ומגמות צמיחה

בעשור האחרון נרשמה עלייה דרמטית בשימוש ביועצי משכנתאות, כאשר כיום 62% מכלל המשכנתאות נלקחות בליווי יועץ.
למה אנשים פונים יותר ליועצים?

• מורכבות המסלולים – השוק הפך למורכב יותר, ולקוחות מחפשים מומחים שינווטו אותם בבחירת המסלול הנכון.
• השוואת הצעות בין בנקים – תפקיד היועץ הוא למקסם את היתרונות ולצמצם את עלויות ההלוואה.
• התאמה אישית – יועצים בונים תמהיל משכנתא מותאם לצרכים האישיים של הלקוח.

באילו מגזרים נפוץ במיוחד ייעוץ משכנתאות?

• 80% מהמגזר החרדי והערבי נעזרים ביועצים.
• 70% מהצעירים עד גיל 30 נעזרים ביועץ לצורך קבלת ההחלטות הפיננסיות.

השפעת הרגולציה והטכנולוגיה על המשכנתאות

1. ההתערבות הרגולטורית – פיקוח על הבנקים

בעקבות אירועים כלכליים משמעותיים, כמו המלחמה והמשברים הפיננסיים, הפיקוח על הבנקים הנהיג רפורמות משמעותיות:

• מתווה דחיית תשלומים – במהלך המלחמה, 125,000 משכנתאות נכנסו להסדרים זמניים.
• הקשחת מדיניות האשראי – מגבלות חדשות על עסקאות מסוכנות, כמו מסלול ה-20/80.

2. הטמעת טכנולוגיות חדשות בתחום המשכנתאות

הבנקאות הדיגיטלית והבינה המלאכותית משנות את אופן הפעולה של שוק המשכנתאות:

• שיפור הליכי מחזור משכנתאות – אוטומציה של תהליכים מאפשרת לקצר את זמני המחזור.
• בנקאות פתוחה – הקלה בגישה למידע פיננסי לצורך השוואת תנאים בין בנקים.
• ייעוץ מבוסס AI – מערכות חכמות מסייעות בניתוח פרופיל פיננסי והתאמת משכנתאות באופן אופטימלי.

סיכום: האם 2025 היא שנה טובה לקחת משכנתא?

למרות התנודתיות הרבה בשוק הנדל"ן והמשכנתאות, ישנן הזדמנויות למי שיודע איך לנווט בתנאים המשתנים.
טיפים ללקיחת משכנתא חכמה ב-2025: ✅ להיעזר ביועץ מקצועי – כדי להבין את האפשרויות השונות ולבנות אסטרטגיה חכמה.
✅ לבחון מסלולים יציבים – לבחור תמהיל שיבטיח ביטחון פיננסי לטווח ארוך.
✅ לעקוב אחרי שוק הריבית – ייתכן וההאטה הכלכלית תביא לשינויים במדיניות הריבית בהמשך השנה.

אם אתם מתכננים לקחת משכנתא, זה הזמן להיעזר במומחי שטרן משכנתאות – חברה מובילה בתחום ייעוץ המשכנתאות, שתעזור לכם לקבל את התנאים הטובים ביותר. צרו קשר עכשיו >> www.stmo.co.il

שאלות ותשובות נפוצות

1. האם מחירי הדירות ימשיכו לעלות ב-2025?
נראה כי שוק הנדל"ן מתייצב, אך עדיין יש מגמות של עליות מחירים מתונות, בהתאם לביקוש והיצע.

2. איך יועץ משכנתאות יכול לחסוך לי כסף?
יועץ מקצועי יכול להתאים לכם מסלול כלכלי משתלם, להפחית עלויות ולחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

3. האם כדאי לקחת משכנתא במסלול ריבית משתנה?
תלוי בפרופיל הפיננסי שלכם – אם אתם מסוגלים לעמוד בסיכון של שינויי ריבית, המסלול עשוי להיות משתלם.

4. מה הסיכונים בעסקאות 20/80?
המודל מסוכן בעיקר לקבלנים, אך גם לרוכשים שלא בטוחים שיוכלו לעמוד בהתחייבות התשלום בסוף הפרויקט.

5. האם הבנקאות הדיגיטלית תחליף את יועצי המשכנתאות?
לא בעתיד הקרוב – הבינה המלאכותית מסייעת, אך יועצים מספקים ערך מוסף בשירות אישי והתאמות פרטניות.