ב־30 הימים האחרונים, הריבית הממוצעת למשכנתאות בישראל נשארה יציבה ומגובה. ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5% וריבית הפריים על 6%. בין ההצעות בשוק מופיעים פערים קטנים אך משמעותיים בין הבנקים המרכזיים, כשבנק הפועלים מציע תנאים אגרסיביים ללקוחות חזקים, מזרחי-טפחות מוביל במומחיות, ולאומי בולט בדיגיטציה ובשירותי און-ליין. אף על פי שמגמת הריביות לא השתנתה, בנקים עושים מאמצים להוריד נקודות בסיס בתחרות על לקוחות איכותיים, וקיים דגש על תמהילים גמישים עם רכיבי פריים גבוהים לקראת אפשרות לירידת ריבית בתחילת 2026.
מגמות ריבית לפי סוג
-
ריבית קל"צ (20-25 שנה): 4.60% – 5.25% בהתאם לאחוזי מימון ורמת הלקוח.
-
מסלול פריים: פריים מינוס 0.6% עד מינוס 0.9% (5.1%-5.4%) ברמות מימון נמוכות, עד פריים מינוס 0.2% לרמות מימון גבוהות.
-
משתנה כל 5 (צמודה): 2.75% – 3.25% במרבית הבנקים ולכל רמות המימון.
-
קצ"מ (קבועה צמודה): 2.80% – 3.20% בהתאם למסלול ואחוזי מימון.
השוואת הצעות בנקים מובילים
| בנק | קל"צ ממוצעת | פריים ממוצעת | דגשים/מבצעים מיוחדים |
|---|---|---|---|
| מזרחי-טפחות | 4.85%-5.25% | פריים-0.6% | מומחיות, גמישות במשא ומתן |
| הפועלים | 4.70%-5.10% | פריים-0.7% | תמחור אגרסיבי במיוחד ללקוחות חזקים |
| לאומי | 4.70%-5.10% | פריים-0.65% | דיגיטציה, תהליך מקוון מלא |
| דיסקונט | 4.80%-5.15% | פריים-0.7% | תחרות על לקוחות חדשים ומבצעים נקודתיים |
התפתחות בשוק המשכנתאות
הריביות הקבועות והמשתנות נותרו כמעט ללא שינוי במהלך אוקטובר ונובמבר 2025, תוך שמירה על מרווחים תחרותיים, כאשר הבנקים הרבים משתמשים במבצעים, תמהילים מותאמים אישית וסבבי משא ומתן על כל לקוח, במיוחד ללקוחות פרופיל גבוה. הירידה באינפלציה הגבירה בחודש האחרון את תקוות הלווים לירידת ריבית אך ההמלצה היא למקסם גמישות בתמהיל ולא להמר על ירידת ריבית מיידית.
תובנות יועץ ללווה מקצועי
המשמעות החשובה ביותר ללקוח: לא לקבל את ההצעה הראשונית מכל בנק, אלא לנהל "מכרז אישי" אגרסיבי, להשוות אפלציות ספציפיות (לא רק ריבית כוללת), ולהקפיד על מרכיבי תמהיל המאפשרים מחזור עתידי וניהול סיכונים דינמי. בניהול נכון ניתן להשיג חיסכון של עשרות אלפי שקלים בתחרות מול הבנקים. סקרי שוק ומחשבון ריביות מומלץ להפעיל לפני החלטה, ורצוי לשים דגש על שירות, עמלות ותנאי פירעון מוקדם לצד שיעורי הריבית.
