משכנתא הפוכה: המדריך המלא להפיכת הבית לכסף נזיל בגיל השלישי

מאת: עדי שטרן, בעלים של "שטרן משכנתאות"

רבים מבני הגיל השלישי בישראל מוצאים את עצמם בסיטואציה כלכלית מורכבת: מצד אחד, הם מחזיקים בנכס ששוויו נאמד במיליוני שקלים. מצד שני, תזרים המזומנים החודשי (הפנסיה) אינו מספיק כדי לשמור על רמת החיים לה הורגלו, לממן הוצאות רפואיות או לעזור לילדים ברכישת דירה.

בדיוק עבור המצב הזה נוצרה המשכנתא ההפוכה (המכונה לעיתים "משכנתא פנסיונית"). זהו פתרון המאפשר לכם "להנזיל" את שווי הנכס מבלי לעזוב אותו ומבלי למכור אותו.

מהי משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת?

בניגוד למשכנתא רגילה, שבה אתם משלמים לבנק מדי חודש, במשכנתא הפוכה הבנק (או חברת הביטוח) נותן לכם סכום כסף על חשבון שווי הדירה. ההלוואה ניתנת ללווים בני 60 ומעלה, והיא אינה מחייבת החזרים חודשיים שוטפים.

המנגנון פשוט: הריבית מצטברת על הקרן לאורך השנים, וההלוואה כולה נפרעת רק כאשר הלווים עוזבים את הדירה או לאחר פטירתם (בדרך כלל על ידי מכירת הנכס על ידי היורשים).

למה משכנתא הפוכה נחשבת לפתרון בטוח ב-2026?

1. הבעלות נשארת שלכם: אתם נשארים הבעלים הרשומים של הדירה בטאבו.

2. אין החזר חודשי: אין צורך להוכיח הכנסות או לעמוד בתשלומים מעיקים מהפנסיה (ניתן לשלם רק את הריבית אם רוצים, אך אין חובה).

3. אין צורך בביטוח חיים: בניגוד למשכנתא רגילה, כאן אין דרישה לביטוח חיים – יתרון משמעותי בגיל מבוגר.

4. כסף לכל מטרה: עזרה לילדים, שיפוץ הנכס, טיולים או סגירת חובות קיימים.

משכנתא הפוכה או משכנתא רגילה?

בעוד שבמשכנתא רגילה הבנק בוחן את כושר ההחזר שלכם, במשכנתא הפוכה הבנק בוחן בעיקר שני פרמטרים: גיל הלווים ושווי הנכס. ככל שהגיל גבוה יותר, אחוז המימון שניתן לקבל מהבית עולה.

רוצים לדעת כמה כסף מחכה לכם בקירות שלכם?

כדי לחסוך לכם פגישות מיותרות וחישובים מסובכים, הכנתי שאלון קצר ומדויק.

[לחצו כאן לשאלון 2 השאלות של שטרן משכנתאות]

תוך פחות מ-30 שניות תדעו:

1. מהו סכום המקסימום שתוכלו לקבל מיידית.

2. כיצד המהלך ישפיע על הנכס שלכם לטווח הארוך.

סיכום וניהול סיכונים

משכנתא הפוכה היא כלי פיננסי חכם, אך היא דורשת תכנון נכון וייעוץ מקצועי כדי לוודא שאתם משאירים מספיק הון לדורות הבאים ובוחרים במסלול הריבית המשתלם ביותר. ב"שטרן משכנתאות", אנו מלווים אתכם ואת בני המשפחה שלכם לאורך כל התהליך ברגישות ובמקצועיות ללא פשרות.

רוצים להתייעץ איתי אישית? חייגו עכשיו: 3416* שטרן משכנתאות – כי הבית שלכם יכול לעשות עבורכם הרבה יותר.