איך זה קרה דווקא בשנה של אתגרים כלכליים, מיסים מיוחדים על הבנקים, ושוק פיננסי לא יציב?
התשובה מתחלקת לשני חלקים: מדיניות כלכלית תומכת רווחיות בנקאית ו—כאן החלק המעניין—התנהלות פיננסית של הציבור הישראלי שתורמת ישירות להון העצום של הבנקים.
במאמר הזה נבין איך הבנקים הרוויחו כל כך הרבה, ואיך אפשר לצמצם את התרומה האישית שלנו לכיס שלהם.
הרווחים הגדולים של הבנקים – המספרים מאחורי הצמיחה
הבנקים הישראלים לא רק שמרו על יציבות – הם שברו שיאים חדשים.
המספרים המדויקים של 2024:
- בנק לאומי: 9.8 מיליארד שקל רווח נקי – הנתון הגבוה בתולדות הבנק.
- בנק הפועלים: 7.6 מיליארד שקל רווח נקי – עלייה מ-7.36 מיליארד ב-2023.
- בנק מזרחי טפחות: 5.5 מיליארד שקל רווח נקי – עלייה של 11.1%.
- הבנק הבינלאומי ודיסקונט: מיליארדי שקלים נוספים שהכניסו את סך הרווחים לרמות שיא.
אבל מאיפה כל הכסף הזה הגיע? התשובה טמונה בכמה גורמים משמעותיים.
מה הוביל לעלייה ברווחיות הבנקים?
1. סביבת ריבית גבוהה
העלאות הריבית על ידי בנק ישראל הקפיצו את הכנסות הבנקים מריבית – במיוחד על משכנתאות והלוואות צרכניות. ככל שהריבית עולה, הבנקים מרוויחים יותר על הלוואות, בזמן שהריבית שהם משלמים על פיקדונות של הציבור נותרת נמוכה יחסית.
2. קיטון בהפרשות להפסדי אשראי
בשנים קודמות, הבנקים הפרישו סכומים גבוהים להפסדים פוטנציאליים על הלוואות מסוכנות. אך בשנת 2024, בשל חוסן המשק ויכולת ההחזר של הלקוחות, הם צמצמו משמעותית את ההפרשות הללו – מה שהוסיף ישירות לרווח הנקי שלהם.
3. עלייה בהכנסות מעמלות ושירותים בנקאיים
לא מדובר רק במשכנתאות והלוואות – הבנקים גורפים מיליארדים גם מעמלות שונות שהלקוחות משלמים:
- עמלות ניהול חשבון
- עמלות המרה למטבע חוץ
- עמלות משיכת מזומן
- ריביות גבוהות על מינוסים
וזה מביא אותנו לחלק הקריטי ביותר – התרומה הישירה של הציבור להצלחה המסחררת של הבנקים.
התרומה האישית של כל אזרח לרווחי הבנקים
רבים לא מבינים זאת, אבל הכיס של כל אחד מאיתנו הוא המנוע שמאכיל את הרווחים האדירים של הבנקים. איך זה קורה?
1. אנשים לא בודקים את המשכנתא שלהם
אלפי ישראלים משלמים מאות אלפי שקלים מיותרים בגלל שהם לא בודקים את מסלולי המשכנתא שלהם.
מי שלוקח משכנתא לבד מהבנק, בלי ייעוץ וללא השוואה אמיתית, משאיר לבנק רווח נוסף של עשרות אלפי שקלים על כל משכנתא.
2. אנשים משלמים עמלות מיותרות
כמה פעמים עצרת לבדוק כמה הבנק גובה ממך בכל חודש?
- עמלות ניהול חשבון
- עמלות על פעולה בסניף
- דמי כרטיסי אשראי
- ריבית יקרה על מינוס
כל שקל שלא בדקת ולא ביקשת עליו הנחה – הולך ישר לרווחי הבנקים.
3. אנשים משאירים כסף "ישן" בתנאים גרועים
לקוחות רבים משאירים את כספם בעו"ש או בפיקדונות עם ריביות אפסיות, במקום להעביר אותו להשקעות משתלמות יותר. ככל שאתה לא מזיז את הכסף שלך – הבנק מרוויח עליך יותר.
💡 המלצה פרקטית:
- השווה את תנאי המשכנתא שלך
- דרוש הנחות בעמלות
- בחן אפיקי חיסכון והשקעה משתלמים יותר
השפעת הרווחים על הכלכלה והציבור
כשהבנקים מרוויחים סכומים כאלה, הדבר משפיע על הכלכלה כולה:
- מחירי המשכנתאות נשארים גבוהים – כי לבנקים אין אינטרס להוריד ריביות.
- הממשלה מגבירה את הרגולציה – אבל הבנקים עדיין מוצאים דרכים להרוויח.
- הציבור מתחיל לדרוש שינוי – יותר ישראלים בודקים את האפשרויות שלהם כדי לשלם פחות.
האם המגמה תימשך?
מה צפוי בשנים הקרובות?
- אם הריבית תמשיך להיות גבוהה, הבנקים ימשיכו לרשום רווחים גבוהים.
- הממשלה עשויה להטיל רגולציה נוספת על הבנקים כדי לאזן את השוק.
- יותר ויותר אנשים לומדים כיצד לחסוך עמלות ולשלם פחות ריבית – מה שיכול להקטין את רווחי הבנקים בעתיד.
סיכום
- הבנקים בישראל רשמו רווחי שיא של קרוב ל-30 מיליארד שקל בשנת 2024.
- הרווחים מגיעים מסביבת הריבית הגבוהה, הכנסות מעמלות והלוואות, ומחוסר המודעות הפיננסית של הציבור.
- כל אזרח יכול להפחית את התרומה האישית שלו לרווחי הבנקים באמצעות השוואת תנאים, חיסכון נכון ודרישת הנחות על עמלות.
איך תפסיק לשלם לבנקים יותר ממה שצריך?
💰 בדוק את המשכנתא שלך עוד היום עם שטרן משכנתאות ותחסוך עשרות אלפי שקלים!
📌 קישור לייעוץ משכנתאות מקצועי – www.stmo.co.il
