משכנתא הפוכה: מדריך מקיף לסכומים שתוכלו לקבל לפי גיל

הקדמה: משכנתא הפוכה מאפשרת לבעלי נכסים מגיל 55 ומעלה לקבל הלוואה על סמך שווי הנכס שלהם. הסכום שניתן לקבל עולה ב-1% מדי שנה, החל מ-15% בגיל 55 ועד 49% בגיל 89. להלן מגוון דוגמאות המדגימות כיצד הגיל משפיע על סכום ההלוואה, בהתבסס על נכס בשווי מיליון ש"ח.

דוגמאות מפורטות:

1. גיל 55: 15% – 150,000 ש"ח זוג צעיר יחסית שרק נכנס לקטגוריה של משכנתא הפוכה.
2. גיל 58: 18% – 180,000 ש"ח אדם שפרש מוקדם ומחפש להשלים הכנסה.
3. גיל 62: 22% – 220,000 ש"ח זוג שיצא לפנסיה ורוצה לממן טיול גדול מסביב לעולם.
4. גיל 65: 25% – 250,000 ש"ח אלמנה שמבקשת לשפץ את ביתה ולהנגיש אותו.
5. גיל 69: 29% – 290,000 ש"ח זוג שרוצה לעזור לנכדים לממן לימודים אקדמאיים.
6. גיל 72: 32% – 320,000 ש"ח אדם שזקוק למימון טיפולים רפואיים יקרים.
7. גיל 75: 35% – 350,000 ש"ח זוג שמעוניין לרכוש דירה קטנה יותר ונגישה יותר.
8. גיל 78: 38% – 380,000 ש"ח אישה שרוצה להבטיח לעצמה הכנסה קבועה לשנים הבאות.
9. גיל 81: 41% – 410,000 ש"ח אדם שמעוניין לממן מטפל צמוד בביתו.
10. גיל 84: 44% – 440,000 ש"ח זוג שרוצה לחלק מתנות משמעותיות לילדים ולנכדים.
11. גיל 87: 47% – 470,000 ש"ח אדם שמעוניין לעבור לדיור מוגן יוקרתי.
12. גיל 89: 49% – 490,000 ש"ח הסכום המקסימלי שניתן לקבל במשכנתא הפוכה.

חשוב לזכור:

1. הסכומים מבוססים על נכס בשווי מיליון ש"ח. לנכסים בשווי אחר, יש לחשב באופן יחסי.
2. במקרה של זוג, הגיל הקובע הוא של בן הזוג הצעיר יותר.
3. תנאי ההלוואה עשויים להשתנות בין חברות שונות ובהתאם למצב הבריאותי של הלווים.
4. שווי הנכס נקבע על ידי הערכת שמאי מוסמך.

סיכום: משכנתא הפוכה יכולה להוות פתרון פיננסי משמעותי עבור בעלי נכסים מבוגרים. ככל שגילכם מבוגר יותר, כך תוכלו לקבל סכום גבוה יותר. עם זאת, חשוב לשקול בקפידה את ההשלכות ארוכות הטווח, כולל ההשפעה על הירושה העתידית. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי ועורך דין לפני קבלת החלטה על לקיחת משכנתא הפוכה.

מוזמנים לפנות אלינו בכל שאלה בנושא. שטרן משכנתאות מתמחים בנושא המימון לגיל השלישי